راهنمای جامع برای تازه واردان به کانادا در مورد سیستم مالی و پولی، بانک ها، انواع حساب های پس انداز و ملزومات

📌 1. مروری بر سیستم مالی و پولی کانادا

سیستم مالی کانادا پایدار، شفاف و تحت نظارت دقیق است. این شامل نهادهای کلیدی زیر است:

• بانک کانادا: مسئول تعیین سیاست های پولی، کنترل تورم و انتشار ارز است.
• دفتر نظارت بر موسسات مالی (OSFI): مسئول نظارت و تنظیم موسسات مالی است.
• شرکت بیمه سپرده کانادا (CDIC): سپرده های بانکی را تا سقف 100,000 دلار برای هر حساب بیمه می کند.
•  پرداخت های کانادا: بر تسویه و پردازش پرداخت ها نظارت می کند.

واحد پول کانادا

• دلار کانادا (CAD): هر دلار به 100 سنت تقسیم می شود.
• سکه: 5 سنت (نیکل) ، 10 سنت (diem) ، 25 سنت (سه ماهه) ، 1 دلار (دیوانه) ، 2 دلار (تونی).
• اسکناس: 5، 10، 20، 50 و 100 دلار.

🏦 دوم. انواع بانک ها در کانادا

بانک های داخلی

بانک های بزرگ داخلی کانادا که به عنوان "شش بزرگ" شناخته می شوند، عبارتند از:

１.  رویال بانک کانادا (RBC)

２.  بانک تورنتو-دومینیون (TD)

３.  بانک نوا اسکوشیا

４.  بانک مونترال (BMO)

５.  بانک تجاری امپریال کانادا (CIBC)

６.  بانک ملی کانادا (NBC)

اتحادیه های اعتباری و اعتبارات مردمی

• موسسات مالی تعاونی متعلق به اعضا هستند.
• آنها خدمات شخصی و نرخ های رقابتی را ارائه می دهند.
•  آنها در استان هایی مانند بریتیش کلمبیا و کبک محبوب هستند.

بانک های خارجی

بسیاری از بانک های بین المللی در کانادا فعالیت می کنند، مانند:

• بانک HSBC کانادا
• سیتی بانک کانادا
• BNP Paribas (کانادا)
• بانک ICICI کانادا

این بانک ها به مشتریان بین المللی خدمات ارائه می دهند و انتقال پول بین کشورها را آسان می کنند.

💼 سوم. انواع حساب های بانکی

۱. حساب های جاری (حساب های جاری)

• برای معاملات روزمره مانند پرداخت قبوض و خرید استفاده می شود.
• آنها معمولا  هزینه ماهانه دارند (با این حال، تخفیف هایی برای تازه واردان ارائه می شود).
• همراه با کارت های نقدی و خدمات بانکداری آنلاین است.

دوم.  حساب های پس انداز

• آنها برای صرفه جویی در هزینه و در عین حال کسب سود طراحی شده اند.
• نرخ بهره معمولا بالاتر از حساب های جاری است.
• آنها محدودیتی در تعداد تراکنش ها برای تشویق پس انداز دارند.

انواع رایج حساب های پس انداز

１.  حساب های پس انداز با بهره بالا (HISA):

o        نرخ بهره بالا با محدودیت در تعداد تراکنش ها.

２.  حساب پس انداز معاف از مالیات (TFSA):

o        رشد و برداشت سرمایه گذاری بدون مالیات.

o        محدودیت خاص برای سپرده های سالانه.

３.  طرح پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP):

o        حساب با مزایای مالیاتی برای پس انداز بازنشستگی.

o        سپرده ها از مالیات کسر می شوند.

４.  برنامه پس انداز تحصیلی ثبت شده (RESP):

o        برای پس انداز برای آموزش کودکان.

o        این شامل کمک های دولتی نیز می شود.

سوم. گواهی سرمایه گذاری تضمینی (GIC)

• سرمایه گذاری های مدت معین با بازده تضمینی.
• مناسب برای افرادی که تحمل خطر کمی دارند.

🪙 چهارم. خدمات بانکی برای تازه واردان

1. پکیج های ویژه برای تازه واردان

بسیاری از بانک های کانادایی بسته های ویژه ای را برای تازه واردان ارائه می دهند که عبارتند از:

• حساب جاری رایگان برای سال اول.
• تخفیف در هزینه های انتقال پول بین المللی.
• دسترسی به کارت های اعتباری بدون نیاز به سابقه اعتباری در کانادا.

دوم. یک سابقه اعتباری ایجاد کنید

• داشتن سابقه اعتباری برای اجاره خانه، گرفتن وام یا خرید اقساطی ضروری است.
• راه حل های پیشنهادی:
• کارت های اعتباری تضمینی (با سپرده نقدی).
• کارت های اعتباری ویژه برای تازه واردان (بدون نیاز به سابقه اعتباری).

سوم. انتقال پول بین المللی

• بانک ها و خدمات آنلاین مانند  Wise،  Western Union و  PayPal نقل و انتقالات بین المللی را انجام می دهند.
• کارمزدها و نرخ ارز متفاوت است، بنابراین گزینه ها را مقایسه کنید.

📊 V. نکات کلیدی برای بانکداری در کانادا

1. یک حساب بانکی باز کنید

برای افتتاح حساب کاربری، معمولا به مدارک زیر نیاز دارید:

• مدارک شناسایی (گذرنامه، کارت اقامت دائم یا مجوز کار).
• اثبات آدرس (قبض آب و برق یا قرارداد اجاره).
• مدارک مهاجرتی برای تازه واردان.

دوم. بانکداری دیجیتال و موبایل

• اکثر بانک ها در کانادا خدمات آنلاین و موبایل پیشرفته ای را ارائه می دهند.
• ویژگی هایی مانند پرداخت قبض، انتقال پول و نظارت بر حساب در دسترس هستند.

سوم. هزینه ها و هزینه ها

• هزینه نگهداری ماهانه (در برخی از بسته های تازه وارد معافیت می شود).
• هزینه استفاده از دستگاه های خودپرداز (در صورت استفاده از بانک های دیگر).
• هزینه حفاظت از اضافه برداشت در صورتی که بیش از موجودی حساب خرج کنید.

🔍 ششم. نکات مالی مفید برای تازه واردان

１.  در مورد بانک های مختلف تحقیق کنید: هزینه ها، خدمات و مزایای ویژه را برای تازه واردان مقایسه کنید.

２.  ایجاد پس انداز خودکار: به شما کمک می کند تا به طور مداوم پس انداز کنید.

３.  نظارت بر امتیاز اعتباری: از خدماتی مانند Equifax یا TransUnion استفاده کنید.

４.  مقدمه ای بر مالیات: در مورد سیستم مالیاتی کانادا، از جمله مالیات بر درآمد و مالیات بر فروش (GST/HST) بیاموزید.

５.  آگاهی از کلاهبرداری های مالی: مراقب ایمیل های جعلی، تماس های مشکوک و کلاهبرداری های آنلاین باشید.

این راهنما سیستم مالی، خدمات بانکی و نکات ضروری برای تازه واردان به کانادا را معرفی می کند. برای راهنمایی شخصی تر، به بانک ها مراجعه کنید و با مشاوران مالی صحبت کنید.