۱. مروری بر بیمه در کانادا

بیمه در کانادا یکی از ابزارهای مهم مالی است که افراد و کسب‌وکارها را در برابر خسارات مالی ناشی از حوادث غیرمنتظره محافظت می‌کند. انواع اصلی بیمه‌ها در کانادا عبارت‌اند از:

• بیمه خودرو
• بیمه مسکن
• بیمه درمانی
• بیمه عمر
• بیمه ناتوانی
• بیمه مسافرتی
• بیمه کسب‌وکار

قوانین و مقررات بیمه در کانادا به صورت استانی و منطقه‌ای تنظیم می‌شوند؛ بنابراین، شرایط و نیازهای بیمه‌ای ممکن است در هر استان متفاوت باشد.

۲. تمرکز بر بیمه خودرو

الف. بیمه اجباری خودرو در کانادا

بیمه خودرو در تمامی استان‌ها و مناطق کانادا اجباری است. این بیمه از رانندگان، مسافران و عابران در برابر خسارات ناشی از تصادفات محافظت می‌کند. الزامات پوشش بیمه‌ای در هر استان متفاوت است، اما موارد اصلی شامل موارد زیر می‌شود:

1. پوشش مسئولیت مدنی:
   خسارات ناشی از آسیب به افراد دیگر یا اموال آن‌ها در صورت مقصر بودن شما را پوشش می‌دهد.
2. پوشش مزایای حادثه:
   هزینه‌های درمانی، توان‌بخشی و از دست دادن درآمد را بدون توجه به اینکه چه کسی مقصر است، پوشش می‌دهد.
3. پوشش خسارت مستقیم به اموال (DCPD):
   در استان‌هایی مانند انتاریو، کبک و نیوبرانزویک قابل دسترس است و به شما امکان می‌دهد خسارات خودرو خود را مستقیماً از بیمه‌گر خود مطالبه کنید.
4. پوشش در برابر رانندگان بدون بیمه:
   در صورت تصادف با یک راننده بدون بیمه یا فرار از صحنه، شما را محافظت می‌کند.

ب. پوشش‌های اختیاری بیمه خودرو

• پوشش تصادف:
  هزینه‌های تعمیر یا تعویض خودرو در صورت تصادف را پوشش می‌دهد.
• پوشش جامع:
  خسارات ناشی از حوادثی غیر از تصادف مانند سرقت، خرابکاری یا بلایای طبیعی را پوشش می‌دهد.
• پوشش خطرات خاص:
  فقط خطرات مشخصی مانند آتش‌سوزی یا سیل را پوشش می‌دهد.
• پوشش تمام خطرات:
  ترکیبی از پوشش‌های تصادف و جامع به همراه حفاظت‌های اضافی است.

ج. تفاوت‌های استانی در بیمه خودرو

هر استان قوانین منحصربه‌فرد خود را برای بیمه خودرو دارد:

1. بیمه عمومی خودرو (مانند بریتیش کلمبیا، مانیتوبا، ساسکاچوان):
   سیستم‌های بیمه‌ای دولتی، پوشش اولیه اجباری را ارائه می‌دهند. بیمه‌گران خصوصی ممکن است پوشش‌های اختیاری بیشتری ارائه دهند.
2. بیمه خصوصی خودرو (مانند انتاریو، آلبرتا، استان‌های آتلانتیک):
   تمام پوشش‌ها توسط شرکت‌های خصوصی مدیریت می‌شوند.
3. سیستم ترکیبی (مانند کبک):
   دولت خسارات بدنی را پوشش می‌دهد، در حالی که بیمه‌گران خصوصی خسارات خودرو را مدیریت می‌کنند.

د. عوامل مؤثر بر حق بیمه خودرو

حق بیمه خودرو به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله:

• سن و سابقه رانندگی
• نوع و ویژگی‌های ایمنی خودرو
• محل سکونت
• سابقه درخواست بیمه
• میزان پوشش و سطح فرانشیز انتخابی

هـ. چگونه بیمه خودرو تهیه کنیم

تازه‌واردان می‌توانند مراحل زیر را برای دریافت بیمه خودرو دنبال کنند:

1. نیازهای بیمه‌ای خود را مشخص کنید: پوشش‌های اجباری و اختیاری را بررسی کنید.
2. مقایسه قیمت‌ها: نرخ‌های بیمه را از چندین شرکت مقایسه کنید.
3. ارائه مدارک لازم:
• مدارک اقامت
• گواهینامه رانندگی (کانادایی یا خارجی با ترجمه)
• سوابق بیمه قبلی (در صورت وجود)
4. درک شرایط بیمه‌نامه: شرایط، قوانین و فرانشیزها را با دقت مطالعه کنید.

۳. سایر انواع بیمه

الف. بیمه مسکن

• بیمه صاحبان خانه: خسارات ناشی از آتش‌سوزی، سرقت و مسئولیت را پوشش می‌دهد.
• بیمه مستأجران: برای محافظت از وسایل شخصی اجاره‌نشینان.
• بیمه کاندو: برای محافظت از واحد آپارتمان و وسایل شخصی.

ب. بیمه درمانی

سیستم مراقبت‌های بهداشتی کانادا با بودجه عمومی تأمین می‌شود، اما بیمه خصوصی موارد زیر را پوشش می‌دهد:

• داروهای تجویزی
• خدمات دندان‌پزشکی
• خدمات چشم‌پزشکی
• درمان‌های تخصصی

ج. بیمه عمر

در صورت فوت دارنده بیمه، حمایت مالی برای افراد تحت تکفل ارائه می‌دهد. انواع بیمه عمر شامل:

• بیمه عمر مدت‌دار
• بیمه عمر دائمی
• بیمه عمر جهانی

د. بیمه ناتوانی

در صورت عدم توانایی کار به دلیل بیماری یا آسیب‌دیدگی، درآمد را جایگزین می‌کند.

هـ. بیمه مسافرتی

هزینه‌های اورژانس پزشکی، لغو سفر و چمدان گمشده را برای مسافران پوشش می‌دهد.

و. بیمه کسب‌وکار

کسب‌وکارها را در برابر خسارات مالی محافظت می‌کند، شامل:

• مسئولیت
• اموال
• توقف کسب‌وکار

۴. منابع برای تازه‌واردان

• وب‌سایت‌های دولتی: اطلاعات مربوط به الزامات استانی.
• کارگزاران بیمه: کمک به مقایسه بیمه‌نامه‌ها.
• مدارس رانندگی: مشاوره در مورد گواهینامه و بیمه.
• گروه‌های اجتماعی: شبکه‌های پشتیبانی تازه‌واردان اغلب اطلاعات مفیدی به اشتراک می‌گذارند.