انواع پوشش های بیمه در کانادا

پوشش های بیمه در کانادا

انواع پوشش های بیمه در کانادا
پوشش های بیمه در کانادا


1. بیمه درمانی

بیمه درمانی به پوشش هزینه های پزشکی فراتر از آنچه سیستم مراقبت های بهداشتی عمومی کانادا ارائه می دهد کمک می کند.

  • بیمه سلامت عمومی:
    سیستم مراقبت های بهداشتی کانادا که از طریق مالیات تامین می شود، خدمات پزشکی ضروری مانند ویزیت پزشک، اقامت در بیمارستان و تشخیص را پوشش می دهد. پوشش بسته به استان/قلمرو متفاوت است. نمونه:
    • OHIP (طرح بیمه درمانی انتاریو) در انتاریو.
    • RAMQ (Régie de l'assurance maladie du Québec) in Quebec.
  • بیمه درمانی خصوصی:
    خدماتی را پوشش می دهد که در مراقبت های بهداشتی عمومی گنجانده نشده است، مانند:
    • داروهای تجویزی
    • مراقبت از دندان
    • مراقبت از بینایی
    • فیزیوتراپی
    • ارائه دهندگان اصلی خدمات بهداشت روان
      :
    • زندگی خورشید
    • مانولایف
    • گرین شیلد کانادا
    • صلیب آبی

2. بیمه خودرو

بیمه خودرو در کانادا در صورت داشتن یا اداره وسیله نقلیه اجباری است. این پوشش را برای موارد زیر فراهم می کند:

  • مسئولیت: خسارات یا صدمات وارده به دیگران را پوشش می دهد.
  • برخورد: هزینه های تعمیر وسیله نقلیه شخصی شما را پس از تصادف پوشش می دهد.
  • جامع: حوادث بدون برخورد مانند سرقت، خرابکاری یا بلایای طبیعی را پوشش می دهد.

قوانین استانی:

  • بیمه خودرو عمومی در استان هایی مانند بریتیش کلمبیا (ICBC)، ساسکاچوان (SGI) و مانیتوبا (MPI) اجباری است.
  • در استان های دیگر، بیمه گران خصوصی پوشش را انجام می دهند.
    ارائه دهندگان عمده:
  • آویوا
  • بیمه دست نخورده
  • بیمه دژاردن
  • همکاران

3. بیمه عمر

بیمه عمر در صورت فوت بیمه گذار از ذینفعان حمایت مالی می کند.
انواع:

  • بیمه عمر مدت: پوشش برای یک دوره خاص، معمولا ارزان تر.
  • بیمه عمر کامل: پوشش مادام العمر با اجزای سرمایه گذاری.
  • بیمه عمر جهانی: بیمه عمر را با گزینه های سرمایه گذاری انعطاف پذیر ترکیب می کند.

ارائه دهندگان عمده:

  • زندگی کانادا
  • مانولایف
  • زندگی خورشید
  • بیمه RBC

4. بیمه خانه

بیمه خانه از صاحبان خانه در برابر خسارت یا ضرر وارده به اموال و اموال آنها محافظت می کند.
انواع:

  • پوشش پایه: خسارات ناشی از آتش سوزی، سرقت یا بلایای طبیعی را پوشش می دهد.
  • پوشش جامع: شامل تمام خطرات به جز استثنائات مشخص شده در بیمه نامه است.
  • بیمه مستاجر: وسایل شخصی و مسئولیت مستاجران را پوشش می دهد.
  • بیمه کاندو: اموال شخصی و بهبودهای واحد را برای صاحبان آپارتمان پوشش می دهد.

ارائه دهندگان عمده:

  • بیمه TD
  • Allstate
  • بیمه اقتصادی
  • بیمه Wawanesa

5. بیمه مسافرتی

بیمه مسافرتی برای کانادایی هایی که در داخل یا خارج از کشور سفر می کنند ضروری است. این شامل موارد زیر است:

  • هزینه های فوریت های پزشکی: برای بیماری ها یا صدمات در طول سفر.
  • لغو/وقفه سفر: در  صورت لغو سفر، هزینه های غیر قابل استرداد را پوشش می دهد.
  • چمدان گم شده یا با تأخیر: وسایل گم شده را  جبران می کند.

ارائه دهندگان عمده:

  • آلیانز گلوبال اسست
  • صلیب آبی
  • مانولایف
  • گارد سفر کانادا

6. بیمه کسب و کار

بیمه کسب و کار از شرکت ها در برابر خطرات و بدهی های مالی محافظت می کند.
انواع:

  • بیمه مسئولیت عمومی: صدمات یا خسارات مالی ناشی از اشخاص ثالث را پوشش می دهد.
  • بیمه املاک: از ساختمان ها، تجهیزات و موجودی محافظت می کند.
  • بیمه مسئولیت حرفه ای: متخصصانی مانند مشاوران یا پزشکان را در برابر خطاها یا ادعاهای سهل انگاری پوشش می دهد.
  • بیمه مسئولیت سایبری: در برابر حملات سایبری و نقض داده ها محافظت می کند.

ارائه دهندگان عمده:

  • آویوا
  • بیمه دست نخورده
  • همکاران
  • زوریخ کانادا

7. بیمه از کار افتادگی

بیمه از کار افتادگی در صورتی که به دلیل بیماری یا آسیب دیدگی قادر به کار نیستید، جایگزین درآمد می شود.
انواع:

  • ناتوانی کوتاه مدت: پوشش ناتوانی موقت در کار.
  • ناتوانی طولانی مدت: دوره های طولانی ناتوانی را پوشش می دهد.

ارائه دهندگان عمده:

  • زندگی کانادا
  • زندگی خورشید
  • بیمه RBC
  • مانولایف

8. بیمه بیماری های بحرانی

بیمه بیماری های بحرانی در صورت تشخیص بیماری جدی مانند سرطان، سکته مغزی یا بیماری قلبی، مبلغی یکجا پرداخت می کند.
ارائه دهندگان عمده:

  • زندگی کانادا
  • بیمه دژاردن
  • بیمه BMO
  • زندگی خورشید

9. بیمه حیوانات خانگی

بیمه حیوانات خانگی به پوشش هزینه های دامپزشکی برای بیماری ها، تصادفات و مراقبت های معمول از حیوانات خانگی کمک می کند.
پوشش شامل:

  • جراحی
  • داروها
  • تست های تشخیصی
  • واکسیناسیون (بسته به خط مشی)

ارائه دهندگان عمده:

  • تروپانیون
  • Petsecure
  • واکشی توسط دودو
  • بیمه حیوانات خانگی دژاردن

10. بیمه وام مسکن

بیمه وام مسکن از وام دهندگان محافظت می کند اگر وام گیرندگان در پرداخت وام مسکن خود کوتاهی کنند. برخی از بیمه نامه ها همچنین مانده وام مسکن را در صورت فوت یا از کارافتادگی بیمه گذار پوشش می دهند.
ارائه دهندگان عمده:

  • CMHC (شرکت وام مسکن و مسکن کانادا)
  • Genworth کانادا
  • زندگی کانادا

11. بیمه مراقبت طولانی مدت

بیمه مراقبت طولانی مدت هزینه مراقبت در خانه های سالمندان، امکانات زندگی کمکی، یا مراقبت در منزل را در زمانی که افراد به دلیل پیری، بیماری های مزمن یا ناتوانی نمی توانند از خود مراقبت کنند، پوشش می دهد.
ارائه دهندگان عمده:

  • زندگی خورشید
  • مانولایف
  • زندگی کانادا

12. بیمه مزرعه

بیمه مزرعه ساختمان های مزرعه، دام، ماشین آلات، محصولات زراعی و مسئولیت های خاص عملیات کشاورزی را پوشش می دهد.
ارائه دهندگان عمده:

  • همکاران
  • بیمه دست نخورده
  • بیمه Wawanesa

13. بیمه قایق/دریایی

بیمه قایق از صاحبان کشتی های آبی در برابر خطراتی مانند آسیب، سرقت یا مسئولیت در حین کار با قایق هایشان محافظت می کند.
ارائه دهندگان عمده:

  • آویوا
  • بیمه دست نخورده
  • بیمه دریایی برتر

14. بیمه مستاجر/مستاجر

این بیمه وسایل شخصی و مسئولیت افرادی را که آپارتمان یا خانه اجاره می کنند را پوشش می دهد. همچنین می تواند هزینه های مسکن موقت را در صورت بروز فاجعه پوشش دهد.
ارائه دهندگان عمده:

  • Allstate
  • واوانسا
  • بیمه TD

15. بیمه گروهی

بیمه گروهی معمولا توسط کارفرمایان به عنوان بخشی از مزایای کارکنان ارائه می شود که بیمه سلامت، دندانپزشکی، عمر و از کار افتادگی را برای کارمندان و گاهی اوقات خانواده های آنها پوشش می دهد.
ارائه دهندگان عمده:

  • زندگی کانادا
  • زندگی خورشید
  • بیمه دژاردن
  • گرین شیلد کانادا

مقررات بیمه در کانادا

بیمه در کانادا در هر دو سطح فدرال و استانی تنظیم می شود:

  • سطح فدرال: دفتر نظارت بر موسسات مالی (OSFI) شرکت های بیمه ثبت شده فدرال را تنظیم می کند.
  • سطح استانی: تنظیم کننده های استانی بر صدور مجوز و عملیات شرکت ها و نمایندگان بیمه در حوزه قضایی خود نظارت می کنند (به عنوان مثال، FSRA در انتاریو، AMF در کبک).

برنامه های بیمه دیجیتال در کانادا

  • بیمه غزل: یک ارائه دهنده بیمه خانه و خودرو کاملا دیجیتال.
  • برنامه بیمه دست نخورده: برای مدیریت بیمه نامه های خودرو و خانه.
  • برنامه بیمه TD: سیاست ها را مدیریت کنید و ادعاها را ثبت کنید.
  • گرین شیلد کانادا: برای ادعاهای بیمه درمانی و دندانپزشکی.
  • Manulife Mobile: مزایا را مشاهده کنید و ادعاهای بیمه درمانی و عمر را ارسال کنید.